Ve directo a tu pregunta
- ¿Cómo salgo del Buró?
- ¿Cuánto tarda en borrarse una deuda chica?
- ¿Cuánto tarda en borrarse una deuda grande?
- ¿Mi jefe puede consultar mi Buró?
- ¿Qué significa el MOP?
- ¿Cómo consulto mi Buró de Crédito gratis?
- ¿Por qué me rechazaron un crédito si no le debo a nadie?
- ¿Quién me reporta al Buró?
- ¿Si cancelo mi tarjeta sin pagar lo que debo borra ese historial?
- ¿El Buró y el score son lo mismo?
- Vi un crédito que no es mío. ¿Qué hago?
- ¿Pedir varios créditos al mismo tiempo me afecta?
¿Cómo salgo del Buró?
No se sale. Y no necesitas salir.
Si tuviste una tarjeta, un celular a meses o un crédito departamental, ya tienes un registro. No hay botón de cancelar, ni trámite, ni carta que lo quite. No hay forma de que te salgas del Buró.
Y estar ahí no es malo. El Buró es tu reputación de pago, es como las estrellas de un conductor o las reseñas de un restaurante: imagina que cuando pagas te califican bien, cuando dejas de hacerlo tu calificación baja. Si pagas bien, es muy bueno estar en Buró.
¿Y lo que hice mal se borra? Sí, pero no solo con esperar. La ley marca plazos de 1 a 6 años según el monto, y el reloj empieza en tu primer incumplimiento. Si no pagas, la cuenta te sigue reportando cada mes y va empeorando. No tienen la misma nota el que no pagó este mes, que quien no ha pagado por dos meses y así. Con el tiempo, no se borran los adeudos en juicio, los que tienen fraude ni los muy grandes. Y aunque el registro desaparezca, la deuda sigue viva: te la pueden seguir cobrando.
Ojo. Ninguna empresa puede borrarte del Buró. CONDUSEF ha alertado de sitios que lo prometen en 24 horas. Si alguien te pide dinero, tu CURP o tus datos para "limpiar tu buró", eso seguro es un fraude.
Lo que sí sirve: ponte al corriente con quien le debes, negocia si ya no puedes pagar y guarda los comprobantes. De ahí en adelante empiezas un historial nuevo, y lo reciente va a pesar más que lo viejo. Un crédito nuevo bien pagado durante un año te mejora más que esperar a que algo se borre en tu historial.
¿Cuánto tarda en borrarse una deuda chica?
Lo primero que debemos explicar es que una deuda no se borra. Lo que se elimina es su registro del historial crediticio.
Ahora sí: ¿en cuánto tiempo se elimina el registro de Buró? En uno, dos o cuatro años. Depende de cuánto debías.
Las deudas de hasta 1,000 UDIS caen en esos espacios de tiempo. La ley establece que deben eliminarse, pero no fija cada plazo: esa parte la determina el Banco de México mediante sus propias reglas.
| Monto del adeudo | Se elimina en |
|---|---|
| Hasta 25 UDIS | se elimina al año |
| Más de 25 y hasta 500 UDIS | dos años |
| Más de 500 y hasta 1,000 UDIS | cuatro años |
Por qué UDIS y no pesos. Porque la UDI se ajusta con la inflación. Su valor cambia todos los días y lo publica el Banco de México: revísalo ahí antes de sacar tus cuentas.
Ojo con esto. Estos adeudos pueden ser por ejemplo un saldo de $300 que dejaste sin pagar en una tienda departamental; la última mensualidad de un celular; el recibo de un servicio que creíste cancelado. Si esos adeudos fueron reportados, pueden seguir ahí, haciendo ruido en tu historial durante uno, dos o hasta cuatro años.
No por cambiar de número de celular para que ya no te hablen para recordarte el adeudo, significa que todo se olvidó. No, en tu historial permanecerá ese adeudo algún tiempo más.
Son deudas que a veces nadie recuerda. Y, como nadie las recuerda, nadie las paga.
Si tienes algo así abierto, págalo. Te quita un tache que no vale la pena cargar.
¿Cuánto tarda en borrarse una deuda grande?
Seis años. Y no siempre.
En realidad, lo que se borra no es la deuda, sino su registro en el historial crediticio. Para adeudos mayores a 1,000 UDIS y menores a 400,000 UDIS, el plazo lo marca el artículo 23 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia: setenta y dos meses. Seis años exactos.
Pero con tres límites. (i) Que el adeudo sea menor a 400,000 UDIS; (ii) que, al cumplirse el plazo, no siga siendo objeto de un proceso judicial; y (iii) que no exista una sentencia firme contra la persona por un delito patrimonial intencional relacionado con ese crédito.
Si cae en alguno de los dos últimos casos, o el adeudo alcanza las 400,000 UDIS, la ley no obliga a eliminar el registro.
Si hay juicio de por medio, el registro se conserva por más tiempo. Cumplidos los seis años, el otorgante del crédito puede acreditar que el pleito sigue vivo y conservarlo seis meses más. Después deberá volver a acreditarlo por otros seis meses, y luego por otros seis, y así seguirá mientras demuestre que el juicio continúa pendiente.
Desde cuándo corre el reloj. Desde la primera vez que el incumplimiento fue incorporado a tu historial crediticio.
El Reporte de Crédito Especial de Buró de Crédito trae la fecha probable de eliminación de cada adeudo cuando corresponde. Si ese campo viene en blanco, el crédito no cumple, en ese momento, con los criterios para ser eliminado. Ahí lo sabes de inmediato
¿Mi jefe puede consultar mi Buró?
No directamente y sin tu autorización.
Buró de Crédito y Círculo de Crédito solo pueden entregar tu información a empresas autorizadas y cuando exista tu consentimiento expreso, firmado de forma autógrafa o electrónica.
No cualquier empresa puede consultar tu historial. Generalmente lo hacen entidades financieras, SOFOM y empresas comerciales que otorgan crédito.
Si una empresa te pide que tú mismo entregues tu Reporte de Crédito Especial, la decisión de proporcionarlo es tuya.
Si sospechas que alguien consultó tu historial sin permiso, revisa tu reporte. Ahí aparecen las consultas realizadas durante los últimos 24 meses.
Si encuentras una que no reconoces, presenta una reclamación ante Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
¿Qué significa el MOP?
Es la nota mensual de cada crédito. No es tu Score ni una calificación general: es la clave que indica cómo pagaste cada uno de los créditos que tienes o has tenido.
MOP viene de Manner of Payment: forma de pago. En tu reporte aparece dentro del «Histórico de pago» y puede mostrar hasta 25 meses por cada crédito. Así lo publica Buró de Crédito:
| Clave | Qué significa |
|---|---|
| 1 | al corriente |
| 2 | atraso de 1 a 29 días |
| 3 | atraso de 30 a 59 días |
| 4 | atraso de 60 a 89 días |
| 5 | atraso de 90 a 119 días |
| 6 | atraso de 120 a 149 días |
| 7 | atraso de 150 días hasta 12 meses |
| 9 | atraso mayor a 12 meses, deuda parcial o total sin recuperar, o fraude cometido por el consumidor |
| O | cuenta muy reciente para ser calificada |
| U | cuenta sin información |
| — | cuenta no reportada durante ese periodo |
Cuando revisas tu reporte y encuentras números «1», significa que ese crédito se reportó al corriente. Es lo mejor que puedes ver ahí. Pero no lo confundas con tu Score: el MOP describe cómo pagaste un crédito durante un mes determinado.
En tu reporte verás los créditos que tienes o has tenido y, cuando exista información suficiente, una clave por cada mes. Una fila de puros unos dice que has pagado ese crédito puntualmente.
Quien va a prestarte dinero no necesariamente mira únicamente el último número. Puede revisar el comportamiento completo de tus créditos: cómo pagaste, cuánto debes, qué atrasos tuviste y si después te pusiste al corriente.
Círculo de Crédito también muestra tu historial y comportamiento de pagos, aunque puede hacerlo con nombres, símbolos y formatos distintos. Buró y Círculo están regulados por la misma ley, pero la tabla del MOP es una forma de presentar la información; no es una escala escrita de esa manera en la ley.
¿Cómo consulto mi Buró de Crédito gratis?
Puedes consultarlo gratis una vez cada 12 meses. En cada una de las dos sociedades que manejan los historiales de las personas físicas.
Lo que pides se llama Reporte de Crédito Especial. Búscalo en burodecredito.com.mx y en circulodecredito.com.mx.
Son empresas distintas, pero sus reportes no están completamente separados. Por ley, deben compartir información e incluir en el Reporte de Crédito Especial los datos que tengan las demás sociedades. Un crédito puede haber sido reportado originalmente a una y aparecer también en el reporte que emite la otra.
Si vas a pedir un financiamiento importante, puedes revisar las dos. Te servirá para comparar la información y detectar cualquier diferencia o error.
Busca la opción de Reporte de Crédito Especial gratuito. Te van a pedir datos personales e información de alguno o varios de tus créditos. No es para cobrarte: es para comprobar que eres tú.
No confundas el reporte con el Score. El reporte contiene tu historial y es gratuito una vez cada 12 meses. El Score es una calificación adicional y puede tener costo. Revisa bien las opciones antes de terminar el trámite y no contrates servicios que no necesitas.
Consultar tu propio reporte de crédito no baja tu Score. Tus consultas no afectan. Las que pueden pesar son las realizadas por varios otorgantes de crédito en un periodo corto.
Cuidado con las páginas y los promotores que se hacen pasar por Buró de Crédito o Círculo de Crédito. CONDUSEF ha alertado sobre sitios que imitan los servicios oficiales para obtener datos personales o pedir dinero.
Escribe la dirección tú mismo. No llegues al Buró o al Círculo de crédito por un anuncio en la web.
¿Por qué me rechazaron un crédito si no le debo a nadie?
Porque no deber dinero no es lo mismo que ser buen candidato para que te presten.
En la ENIF 2024, entre quienes solicitaron un crédito y fueron rechazados, los principales motivos fueron problemas con el Buró de Crédito (33%), falta de historial (27%) e ingresos insuficientes o imposibles de comprobar (22%). Una misma persona podía señalar más de una razón.
Si nunca has tenido un crédito, esa puede ser la causa. No hay reputación tuya dentro del sistema financiero. No significa que seas mal pagador. Significa que el modelo tiene menos información para medirte. Y eso puede pesar. Por eso importa existir en el sistema financiero.
Las otras razones del rechazo. Que la mensualidad que pagarás no quepa en tu ingreso comprobable. Que te falte algún documento o garantía. Que esa institución simplemente atienda otro perfil de cliente, porque cada otorgante tiene sus propias políticas y un rechazo en un lado no es un rechazo en todos.
O que en tu reporte haya algo que ni sabías: un plan de celular mal cancelado, una tienda departamental o un crédito que nunca pediste.
Tienes derecho a saber si fue por tu reporte. Si te negaron el crédito principalmente por la información contenida ahí, la ley obliga a la institución a decírtelo y a darte los datos de la sociedad de información crediticia que emitió el reporte.
Eso no significa que tengan que revelarte todo su modelo de riesgo ni cada una de sus políticas internas.
Qué hacer: revisa tus reportes en Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Si encuentras un error, reclámalo. Si no hay errores ni atrasos, busca otro otorgante.
Si no tienes historial, empieza con algo chico, que puedas pagar sin apretarte, y págalo impecable. No existe un número de meses que garantice que te aprobarán el siguiente crédito.
¿Quién me reporta al Buró?
Más gente de la que crees.
No solo los bancos. También pueden reportarte las tiendas departamentales, las financieras que te prestan para comprar un auto, las cooperativas, las SOFIPOs, las SOFOMes, las fintechs y las empresas que están detrás de algunas apps de préstamo. También las que te dan un servicio hoy para que pagues después: telefonía, televisión de paga y otros servicios.
La ley les llama Usuarios y los divide en tres tipos: entidades financieras, empresas comerciales y SOFOMes E.N.R. Pero no basta con pertenecer a una de esas categorías: deben proporcionar información o realizar consultas a Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Una app, por sí sola, no es una categoría legal; lo importante es qué empresa está detrás de ella.
Cuando una empresa te reporta, informa cómo llevas ese crédito o servicio. Tu historial se actualiza por lo menos una vez al mes, así que ahí aparecen tanto los pagos puntuales como los atrasos.
Por eso aparecen sorpresas. A veces el adeudo que hace ruido en tu reporte no es la tarjeta de crédito. Es un plan de celular que creíste cancelado, o el último recibo de un servicio de televisión que diste de baja por teléfono y nunca se cerró de verdad.
Si cancelas algo, pide la confirmación por escrito y guarda el folio. Ese papel vale más que la llamada.
Después revisa tu historial. La cuenta no necesariamente desaparecerá: debe aparecer cerrada y sin saldo pendiente.
¿Si cancelo mi tarjeta sin pagar lo que debo borra ese historial?
No.
Puedes pedir que bloqueen la tarjeta o solicitar su cancelación, pero mientras exista un saldo pendiente, el contrato no queda cancelado. La deuda sigue viva, puede generar intereses y otros cargos previstos en el contrato, y continuará reportándose de acuerdo con la forma en que la pagues.
Si ya liquidaste una tarjeta que presentó atrasos, tampoco se borra ese historial. La cuenta deberá actualizarse para mostrar que fue pagada y cerrada, pero los atrasos anteriores permanecerán durante el tiempo que corresponda.
Quienes analizan si te dan o no crédito pueden revisar cuánto tiempo llevas manejando crédito y cómo pagaste cada una de tus cuentas. Cerrar una tarjeta no borra esa historia.
Si vas a cerrar una cuenta, pide la cancelación formal, solicita el saldo exacto, liquídalo, guarda el folio y exige una constancia de saldo en cero o carta finiquito. Después verifica en tu siguiente reporte que aparezca cerrada y sin adeudo.
Una tarjeta que solo bloqueaste, o cuya cancelación nunca terminó, puede seguir generando intereses, IVA, comisiones por incumplimiento e incluso anualidad, según lo establecido en el contrato. Y así nace un atraso que tú creías muerto.
¿El Buró y el score son lo mismo?
No. Uno es la historia; el otro, la calificación.
Tu Reporte de Crédito Especial es el expediente completo: cada crédito, cada saldo y la manera en que has pagado. El Score es un número que resume parte de esa información y estima el riesgo de que te atrases en tus pagos.
En Buró de Crédito se llama Mi Score. Su escala cambió en octubre de 2025 y ahora llega hasta 848 puntos. Círculo de Crédito tiene su propio Credit Score, basado en el modelo FICO, con una escala de 300 a 850 puntos.
Calculan distinto y usan escalas diferentes. Por eso puedes tener un número en Buró y otro en Círculo sin que necesariamente alguno esté mal.
El reporte es gratuito una vez cada 12 meses. El Score es un producto adicional y normalmente se cobra.
Y no existe un solo Score. Las instituciones que te prestan pueden utilizar el de Buró, el de Círculo y, además, sus propios modelos internos. Ahí meten información que no necesariamente está en tu historial: tus ingresos, tu capacidad de pago, tu antigüedad laboral, tu relación con esa institución y todo lo que declaraste en la solicitud de crédito.
Por eso puedes traer un buen Score y aun así recibir un no.
Vi un crédito que no es mío. ¿Qué hago?
Reclama. Hoy, no esperes a mañana.
La reclamación se presenta ante la sociedad que emitió tu Reporte de Crédito Especial: Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Consulta con ellos los canales para presentar tu reclamación
Mientras se tramita, ese crédito queda marcado como «registro impugnado». La respuesta debe llegarte en un plazo máximo de 29 días naturales, contado desde que entregaste correctamente la solicitud y los documentos necesarios.
Aquí está la parte que casi nadie sabe: si la institución que reportó el crédito no responde dentro de los 15 días naturales siguientes a que recibió la reclamación, la sociedad debe modificar o eliminar el registro tal como tú lo solicitaste. El silencio del otorgante juega a tu favor.
En paralelo, reclama directamente ante la institución que reportó ese crédito. Si es una entidad financiera, acude a su UNE, la Unidad Especializada de Atención a Usuarios. Si no te resuelve, sigue con CONDUSEF. Si quien te reportó fue una empresa comercial, la siguiente vía es PROFECO.
Si fue robo de identidad, en tu reporte puede aparecer la clave RI, que significa que informaste al otorgante que fuiste víctima de robo de identidad. También puede aparecer FN cuando se determina que hubo un fraude no atribuible a ti. No aparecen por presentar la reclamación: debe reportarlas la institución que otorgó el crédito.
No es un trámite agradable. Pero existe y debes usarlo.
¿Pedir varios créditos al mismo tiempo me afecta?
Sí, y más de lo que imaginas.
Cada vez que una institución consulta tu historial queda un registro. Esa consulta puede verse en tu Reporte de Crédito Especial durante 24 meses. Buró lo dice directo: solicitar crédito en varias instituciones al mismo tiempo puede considerarse un comportamiento anormal, que podría llevarte al sobreendeudamiento, y repercutir en tu calificación crediticia.
La lógica de quien presta es esta: alguien tocando cinco puertas la misma semana puede estar buscando más deuda de la que podrá pagar. No significa que automáticamente te rechazarán, pero sí puede levantar una señal de riesgo.
Lo que tú consultas no cuenta. Pedir tu propio Reporte de Crédito Especial, incluso varias veces, no afecta tu Score. Lo que puede pesar son las consultas que realizan varios otorgantes en un periodo corto.
Compara las condiciones antes de presentar solicitudes formales. Pide simulaciones y cotizaciones, y pregunta si para darte esa información van a consultar tu historial. Deja la autorización y la solicitud completa para los créditos que de verdad estás considerando.
Comparar créditos te conviene. Lo que no te conviene es disparar solicitudes a ver cuál pega.
Fuentes oficiales para verificar
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Qué son las Sociedades de Información Crediticia, cuántas hay en México y qué derechos tienes sobre tu historial.
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