El sistema funciona. El acceso es lo pendiente
En 2025 se realizaron más de 7,300 millones de transferencias por SPEI, 36.8% más que el año anterior. El 94% fueron por montos menores a 1,500 UDIs, alrededor de 13,200 pesos: ya no es el sistema de las operaciones grandes, es el del día a día.
Al mismo tiempo, solo 28% de la población adulta reporta tener ahorro en una institución financiera, frente al 56% que ahorra por canales informales: tandas, cajas no reguladas, dinero en casa.
Esa es la tensión de todo este país en una línea. La infraestructura es de primer mundo. El acceso, no.
El primer avance en casi una década
El 77% de la población adulta tenía al menos un producto financiero en 2024. El indicador estaba en 68% desde 2015.
16% de la población nunca ha participado del sistema financiero.
| Corte | Tiene al menos un producto |
|---|---|
| Nacional 2024 | 77% |
| Nacional 2021 | 68% |
| Hombres / Mujeres | 81% / 73% |
| Urbano / Rural | 82% / 66% |
| Primaria / Superior | 60% / 93% |
Fuente: ENIF 2024, población adulta de 70 años y menos.
La brecha por escolaridad, 33 puntos, es la más grande del país. Más que la de género y más que la de territorio.
Dónde es fuerte cada figura
Banca múltiple
Concentran la mayor parte de sucursales y la mayor parte de los cajeros y terminales del país. Es donde vive la oferta más completa: nómina, tarjeta, hipoteca e inversión en un solo lugar.
Cooperativas de ahorro y préstamo
Operan ancladas en la economía local, con socios y no solo clientes, y por eso diseñan productos que nadie más diseña: crédito ajustado a los ciclos de cosecha, respaldado en el ahorro del propio socio.
SOFIPO
La figura que más creció en los últimos años. Según la CNBV, la principal causa fue la dispersión de créditos de las sociedades financieras populares. Su fuerza no está en la sucursal sino en el celular: cuenta con CLABE y tarjeta desde el teléfono, apertura en minutos y rendimientos competitivos a plazo.
Las tres figuras están reguladas y supervisadas por la CNBV. La pregunta útil no es cuál es la mejor, sino cuál es fuerte donde tú vives y para lo que tú necesitas.
La cifra que explica casi todo
Entre quienes conocen la protección del ahorro formal, 81% confía en que su dinero estaría seguro. Entre quienes no la conocen, el 56%.
Y la confianza cae con la distancia: 69% en zonas urbanas contra 53% en zonas rurales.
El problema es que solo 3 de cada 10 personas saben que hay protección para sus ahorros.
Cuánto está cubierto tu dinero, según dónde esté
| Dónde está tu dinero | Fondo | Cobertura | Equivalente aprox. |
|---|---|---|---|
| Banco | IPAB | 400,000 UDIs | 3.5 millones de pesos |
| SOFIPO | PROSOFIPO | 25,000 UDIs | 221 mil pesos |
| SOCAP o caja autorizada | FOCOOP | 25,000 UDIs | 221 mil pesos |
| Fintech (IFPE) | Ninguno | Sin seguro de depósito | — |
| SOFOM | Ninguno | No puede captar | — |
Coberturas por persona y por institución. Equivalencias con la UDI a julio de 2026 (~8.83 pesos). El valor de la UDI cambia todos los días; consúltalo en Banxico.
Las tres coberturas funcionan igual: son por persona y por institución. Si tu ahorro excede el monto protegido, la salida no es buscar más rendimiento, es repartirlo en más de una institución.
Puedes calcular tu caso en Calculadoras.
Se consulta desde el celular, se contrata en sucursal
El 62% consulta saldos o movimientos por aplicación, contra 52% en 2021. Entre los de 18 a 29 años con cuenta, el 87% la administra desde el celular.
Y los hábitos de pago se movieron de verdad: la proporción de personas que usa transferencias o aplicaciones como medio de pago más frecuente para compras mayores a 500 pesos pasó de 0.3% en 2018 a 7.6% en 2024. El uso de tarjeta física en ese mismo tipo de compra subió de 11.6% a 19%.
Pero contratar sigue siendo presencial: solo el 9% de la población tiene una cuenta abierta por internet o app.
Lo que estos datos no dicen
La alfabetización financiera en México se mantuvo estable entre 2018 y 2024, aunque la tenencia de productos creció.
Es el hallazgo más incómodo de todos: más gente tiene productos financieros, pero no entiende mejor cómo funcionan. El acceso avanzó. La comprensión, no.
Ese hueco es exactamente el que este sitio intenta cerrar.