No te protege ser el más preparado
Según la ENIF 2024, alrededor del 10% de las personas con un producto financiero ha sufrido clonación de tarjeta o robo de identidad.
| Grupo | De cada 100 con producto financiero, sufrieron fraude |
|---|---|
| Educación superior | 16 |
| Educación primaria | 4 |
| 30 a 44 años | 12 |
| 60 años y más | 6 |
Verifica antes de depositar, no después
Toda institución legítima debe estar en SIPRES, el registro público de CONDUSEF. Si no está ahí, no está autorizada y ninguna promesa que haga tiene respaldo legal.
Que una página muestre los logos de la CNBV o de la CONDUSEF no garantiza nada. Los logos se copian y se pegan. El registro se consulta en la fuente, nunca en la página de quien te está vendiendo.
Si te dicen, estamos en trámite por eso no nos encuentras en las páginas oficiales, espera a que aparezcan. Si tienes la menor duda, mejor da un paso atrás.
Cosas que deberían ponerte en alerta
- Rendimiento garantizado muy por encima del mercado. Si el mercado paga alrededor de 10% y a ti te ofrecen 30%, la diferencia no es porque encontraste la mejor oportunidad del mercado.
- Prisa. Quieren que deposites hoy y que no investigues. La urgencia de ellos es una herramienta, no una circunstancia.
- Te piden depositar a una persona física, en tiendas de conveniencia, por liga de pago o en criptomonedas. Aléjate.
- Te cobran por adelantado para darte un crédito. Un crédito legítimo no se paga antes por transferencia a un tercero.
- La institución es real, pero quien te contacta no. Clonan nombre, logo y dominio casi idéntico. La institución real ni se entera. Revisa siempre con los datos de la institución real.
- Te ofrecen guardar tu ahorro en una SOFOM. Regla de oro sin excepciones: una SOFOM no puede recibir depósitos. Si te lo ofrecen, es fraude.
- Todo ocurre por WhatsApp o redes, sin dirección verificable ni contrato registrado.
- Te piden fotos de tu identificación «para verificar», y después las usan para presionarte o abrir productos a tu nombre.
Por qué a unos sí les pagan
Un esquema Ponzi (así se llaman) paga los «rendimientos» de los primeros con el dinero de los que van entrando, no con utilidades reales. Funciona mientras siga entrando gente y colapsa cuando los retiros superan los depósitos.
Que a tu conocido le hayan pagado no valida el esquema. Solo indica en qué parte de la fila está.
En el libro te cuento como alguien perdió una herencia entera colocada al 30% anual cuando el mercado pagaba 10%.
Lo que casi nadie sabe, y por eso pierde
Solo 3 de cada 10 personas en México saben que sus ahorros están protegidos ante la quiebra de una institución. Más de la mitad desconoce a quién reclamar.
El desconocimiento es el terreno donde crece el fraude.
Cuidado
Si te hicieron fraude a través de una institución que parece ser parte del sistema financiero, pero no lo es, la Condusef no puede ayudarte. Ahí tendrás que buscarlo corregir en otras instancias, no es a través del sistema financiero.
Tuve problemas con mi institución financiera
Reporta de inmediato a tu institución, levanta la reclamación ante su UNE y guarda todo: capturas, correos, comprobantes, nombres. Si la respuesta no te satisface, sigue el proceso completo en Autoridades: a quién reclamar.
Un dato para que no lo dejes pasar: en 2024, el 65% de las reclamaciones concluidas ante CONDUSEF se resolvió a favor del cliente.